Mercado Bancario
- Abono en cuenta.
Es un ingreso, es decir, la anotación de una cantidad de dinero en el
haber de una cuenta.
- Activo
Conjunto de sus bienes (inmuebles, mercaderías…) y derechos de cobro
(lo que le deben)
- Activo fijo
También denominado inmovilizado. Está integrado por los bienes y
derechos de una empresa que no están destinados a la venta
- Activo financiero
Valor que acredita la titularidad de determinados derechos económicos
(acciones, dinero en efectivo, depósitos, valores de renta fija…).
- Activos de Riesgo Crediticios
Son todas las operaciones de crédito concedidas por las entidades
financieras a todas las personas naturales o jurídicas
- Activos Inmovilizados
Son los activos o bienes que no están generando ninguna ganancia o
rentabilidad.
- Acreedor
Es la persona natural o jurídica, que legítimamente está autorizada para
exigir el pago o cumplimiento de una obligación contraída con
anterioridad.
- Agencia de calificación crediticia
Entidad especializada en el análisis de valores y empresas, a las que
pone notas sobre su solvencia financiera.
- Ahorro
Es la parte del ingreso que no se destina al gasto y que se reserva para
necesidades futuras. La clave del ahorro es la capacidad de juntar dinero
de manera regular durante un período de tiempo
· Amortización
En los préstamos hace referencia a la devolución del capital por parte
del prestatario (persona que ha solicitado el préstamo).
- Autorizado en cuenta
Persona autorizada por el titular de una cuenta corriente para efectuar
todo tipo de operaciones.
· Aval
Forma de garantía que consiste en el compromiso de una persona –
avalista- de responder de la obligación contraída por otra –avalado- en
caso de incumplimiento por parte de esta.
- Balance
Documento contable que indica la situación económica y financiera de
una sociedad a una fecha determinada.
- Banca personal
Actividad bancaria especializada en la gestión de las inversiones y del
patrimonio de clientes generalmente de elevado nivel económico. - Banca Electrónica
Es un medio electrónico a través del cual los usuarios del Sistema
Financiero pueden operar sus productos y acceder a servicios
financieros proveídos por una entidad financiera.
- Banca Móvil
Es una canal de la Banca Electrónica que facilita la operaciones de
productos y servicios financieros en una entidad financiera a través de
un dispositivo móvil, para lo cual se requiere que el usuario sea cliente de la entidad y posea productos financieros en ella, los que son
asociados previa solicitud del cliente.
- Bono
Activo de Renta Fija de mediano y largo plazo, en el cual lleva indicado el
monto en dinero que se debe pagar quien emitió el valor, al cumplirse la
fecha de su vencimiento. Este valor genera intereses sobre el valor
nominal, que se pagan de la forma en que se ha definido en el contrato.
- Bono del Estado
Principal instrumento de renta fija a medio plazo emitido por el estado.
- Broker
Término anglosajón referido a aquel intermediario en los mercados de
valores que sólo puede operar por cuenta de sus clientes.
· Capital
Es el dinero que posee la institución bancaria o financiera para hacer
frente a sus obligaciones.
- Capital social
Fondos propios de una sociedad que proceden de las aportaciones de
los accionistas.
- Cartera.
Conjunto de depósitos o créditos que posee una institución financiera,
que pueden ser hipotecarios, de consumo y productivos.
- Cartera Vencida
Comprende el capital de los créditos que no han sido cancelados por los
clientes en la fecha de vencimiento.
- Carta de Crédito
Documento que un banco extiende al otorgar un crédito a una empresa,
que se hace efectiva al presentar la documentación requerida.
- Cargos por cuenta de terceros
Importe cobrado al usuario por los servicios prestados por terceras
personas, para cumplir con requisitos vinculados a las operaciones, de
conformidad a lo pactado (Ejemplo: Seguros).
- Categorías de crédito
Calificación otorgada por las instituciones financieras a los deudores,
dependiendo del comportamiento de pago de sus créditos
Si el pago es realizado puntualmente la categoría de deudor
permanecerá en A, pero si es realizado después del plazo establecido
por la entidad esta clasificación bajará a B, C1, D y hasta E, dependiendo
de los días de atraso.
- Comisión
Importe de dinero que cobra la entidad financiera al usuario por la
prestación de una operación o un servicio efectivamente prestado por
ésta al usuario. (Ejemplo: Comisiones por contratación).
· Cobertura
Se refiere a la capacidad que las entidades poseen para enfrentar
posibles pérdidas derivadas de la no recuperación de créditos
otorgados.
· Codeudor
Es la persona que comparte la obligación adquirida en un préstamo en
iguales condiciones, y es responsable de solventar la deuda de la misma
manera que el deudor principal.
- Conglomerado Financiero
Conjunto de sociedades caracterizado por el hecho que más de un
cincuenta por ciento de sus respectivos capitales accionarios, es
propiedad de una sociedad controladora, la cual es también miembro
del conglomerado.
- Corresponsal Financiero
Es un canal de la Banca Tradicional, los corresponsales financieros son
comercios que actúan en representación y bajo responsabilidad de una entidad financiera, para lo cual suscriben un contrato con el objeto de
facilitar operaciones y servicios determinados (Retiros, abonos, pagos,
transferencias locales, recolección y entrega de documentos, entre
otros). Ejemplos de Corresponsales Financieros: Farmacias, Tiendas de Conveniencia, Supermercados, Comerciales.
- Código IBAN
El IBAN (International Bank Account Number) es un número de
identificación internacional de cuentas bancarias.
- Contratos tipo
Modelos de contrato que han de utilizar las empresas de servicios de
inversión para formalizar las relaciones con sus clientes, en
determinadas operaciones que, por su carácter habitual, alcanzan una
difusión masiva.
- Cooperativa de crédito
Sociedad cuyo objeto social es servir las necesidades financieras de sus
socios y de terceros mediante el ejercicio de actividades propias de las
entidades de crédito.
- Consolidación
Reunificación o unificación de deudas o préstamos es una solución para
unificar deudas y reducir lo que se pagas periódicamente.
- Cuenta de Ahorro
Es una cuenta a la vista en una entidad financiera que genera cierta
rentabilidad o intereses por el saldo promedio diario, cuya
disponibilidad puede ser retirada por el cuenta habiente o titular en el
momento que lo necesite, de forma presencial en las agencias de la
entidad donde tiene la cuenta o por medio de tarjeta de débito en los
cajeros automáticos.
- Cuenta Corriente
Es un contrato entre un banco y un cliente puede ser persona natural o
jurídica en el que se establece que la entidad cumplirá las órdenes de pago de la persona de acuerdo a la disponibilidad de dinero que tenga,
permitiendo realizar retiros a conveniencia del titular por medio del uso
de cheques y tarjetas de débito, la peculiaridad de ésta cuenta es que
no genera intereses.
- Cuota
Cada uno de los pagos periódicos acordados para la devolución de un
préstamo.
- Crédito
Operación financiera a través de la que una persona o institución, cede a
otra un monto determinado de dinero, a cambio de que esta pague la
cantidad recibida más un precio adicional.
- Crédito al consumo
Crédito concedido por las entidades bancarias para la compra de bienes
de consumo o servicios (por ejemplo, automóviles, electrodomésticos,
viajes, etc).
- Cheque
Es un documento por el cual una persona o librador (la que lo expide o
emite y lo firma) ordena a una entidad bancaria (el librado) que pague
una determinada suma a otra persona o empresa (el beneficiario o
tenedor).
- Cheque a la orden
Cheque nominativo, es decir, extendido a nombre de una persona y que
sólo puede ser cobrado por ella.
- Cheque al portador
Cheque en el que figura la leyenda “al portador”, en lugar del nombre
del beneficiario. Puede ser cobrado por cualquier persona que lo tenga en su poder.
- Cheque bancario
Documento expedido por una entidad bancaria, en el cual se obliga a si misma a pagar una cantidad de dinero.
- Cheques de viaje
Son emitidos normalmente en una divisa, y pueden ser convertidos en
efectivo de esa divisa (o de la moneda local del país si fuera distinta de
la divisa de los cheques), previa firma e identificación del tenedor. Dada
su gran liquidez, son una alternativa a las tarjetas de crédito para viajar
sin el riesgo que supone llevar encima grandes cantidades de dinero en
efectivo.
- Deuda
Obligación de pago a favor de un acreedor.
- Deuda pública
Valores de renta fija emitidos por el Estado y otras administraciones
públicas.
· Deudor: Jurídicamente es la persona natural o jurídica quien se halla
comprometido al pago o cumplimiento de un contrato.
- Depósito
Una suma de dinero que abonamos a una cuenta de una Institución
financiera, proveniente de nuestros ingresos con el objetivo que estén
protegidos en un lugar seguro y a su vez no tenerlo en permanente
disponibilidad previniendo hacer mal uso del mismo.
- Depósito a plazo
Cantidad de dinero depositada en una entidad que genera unos
intereses para el ahorrador, pero siempre que éste no retire el dinero
antes de la fecha a la que se ha comprometido; en caso contrario, se le
puede penalizar.
- Depósito a la vista
Cuenta en la que las cantidades depositadas pueden retirarse en
cualquier momento y sin previo aviso.
- Dinero Electrónico
Es el valor monetario representado en un registro electrónico, aceptado
como medio de pago, no constituye depósito y no genera intereses, que
aumenta disminuye dependiendo su uso.
· Dividendo
Parte del beneficio de una compañía que se reparte entre los accionistas
de una sociedad. Los dividendos son el derecho económico por
excelencia concedido a los socios o accionistas
- Divisa
Moneda en circulación en un país. Hace referencia a una moneda
extranjera.
- Domiciliar
Ordenar que los cobros y pagos asociados a una determinada operativa
se carguen/abonen en una determinada cuenta.
- Embargo
Retención, inmovilización o secuestro de bienes por mandamiento del
juez o autoridad competente.
- Endosar
Transmitir a favor de otro titular un cheque, una letra de cambio u otro
título valor, haciéndolo constar así al dorso.
- Fiador
Es la persona que voluntariamente se hace responsable del
cumplimiento de las obligaciones de pago de otra persona, siendo el
caso más común el de los fiadores de crédito, convirtiéndose así en una
garantía adicional para el Banco, a ser requerida en caso de que el
deudor principal se atrase o no cancele su obligación.
- Fiador solidario
Se da cuando dos o más fiadores en grupos tienen la obligación de
cumplir, al 100%, individualmente, el pago de la obligación contratada.
- Fianza
Contrato por el que una persona compromete un bien para garantizar el
cumplimiento de una obligación, contraída por un tercero. Suele
consistir en el depósito de un activo o una cantidad de dinero.
- Financiación
Operación que consiste en la dotación de recursos financieros a una
empresa, sociedad o fondo.
- Firma autorizada
Firma de la persona a la que el titular de una cuenta corriente autoriza a
retirar fondos.
- Fraude
Término genérico que abarca todos los medios que la inventiva humana
puede imaginar para permitir a un individuo que se aproveche de otro por medio de una falsa representación.
- Garantía
En operaciones a crédito, es la cuantía que se entrega para garantizar
los compromisos contraídos.
- Garantía bancaria
Compromiso de una entidad financiera a favor de un cliente de la
misma.
- Garantía real
Garantía constituida por bienes inmuebles, valores, etc. entidad gestora
y la entidad depositaria del fondo de pensiones al que esté adscrito el
plan, en contraprestación por sus servicios.
- Gasto
Es un egreso o salida de dinero que una persona o empresa debe pagar
para adquirir un artículo o por un servicio para satisfacer una necesidad.
- Gastos Fijos
Los que no podemos dejar de pagar ni variar su importe. Son los gastos
fijos de nuestra economía, como la hipoteca, el alquiler de vivienda, los
préstamos bancarios, son gastos que generalmente no cambian de mes
a mes.
- Gastos Necesarios
Los que se pueden reducir, pero no eliminar. Son gastos necesarios para
nuestra vida diaria, pero se pueden reducir si hacemos un consumo más
moderado.
- Gastos Ocasionales
Los que podemos eliminar. Son esos gastos que, en caso de ser
necesario, se podrían reducir o eliminar.
- Gastos Obligatorios
Se refiere a los gastos necesarios para el funcionamiento de un negocio
o del hogar.
- Gastos Discrecionales
La cantidad o parte de los gastos de una persona o grupo, que se utiliza para los desembolsos no esenciales o voluntarias.
- Gastos Hormiga
Son esos pequeños consumos diarios que se realizan casi
inadvertidamente y que al final del día parecen que afectan
directamente las finanzas.
- Gestora (Administradora) de fondos de inversión
Entidad privada que invierte el patrimonio de los inversionistas (dinero o
aportes) en valores y otros bienes a nombre del fondo de inversión con
el fin de obtener beneficios. Los beneficios corresponden a los
inversionistas o participes.
- Giro
Instrumento mercantil utilizado para pagar o liquidar una transacción.
Normalmente, supone una transferencia de dinero en efectivo.
- Hipoteca
En términos coloquiales, se denomina hipoteca al préstamo con garantía
hipotecaria, es decir, al que obtiene una persona a cambio de poner
como garantía su vivienda
- Interés
Cantidad que se paga como remuneración de un crédito o un depósito.
También puede ser la retribución que se recibe por una inversión. El
interés es mayor cuanto mayor es el plazo en el que se realiza la
inversión.
- Interés compuesto
Rendimiento de una inversión cuando los intereses no se pagan sólo
sobre el capital invertido en un principio, sino también sobre los
intereses que, a lo largo del tiempo, ha ido generando esa inversión
inicial.
- Interés simple
El generado por la inversión inicial, en un plazo dado, y cobrado por el
inversor, que no deja que se acumule al capital y genere un interés
compuesto.
- Intermediario financiero
Personas o entidades que desempeñan una función de mediación entre
los ahorradores y las empresas. Los bancos desempeñan esta labor de
intermediación, mediante la concesión de créditos con los fondos
depositados por los ahorradores. En los mercados de valores, la labor de
mediación es desarrollada por las empresas de servicios de inversión y las entidades de crédito.
- Invertir
Destinar el ahorro a la compra de bienes muebles o inmuebles, o de
activos financieros, para obtener de los mismos una rentabilidad.
- Ingreso
Cantidad de dinero que reciben las familias en concepto de salario,
comisiones y pago de horas extras por los servicios prestados,
aguinaldo, bonificaciones, renta por alquiler, pensión, remesas
familiares, etc.
- Inflación
Incremento en el nivel de los precios que da lugar a una disminución del
poder adquisitivo del dinero.
- Informes Financieros
Son los instrumentos que comunican la situación financiera y los
resultados de las operaciones bancarias
- Inclusión Financiera
Es el acceso y uso de productos y servicios financieros formales en
beneficio de toda la población, pero especialmente de aquellas que se
encuentran financieramente excluidas; así como también llevar nuevos
productos y servicios a aquéllos que ya se encuentren incluidos
financieramente.
- Ingresos o renta disponible
Es la cantidad de dinero que queda después de las deducciones
(obligatorias y no obligatorias) que se han tomado del salario bruto.
- Leasing
Arrendamiento financiero que consiste en alquilar o arrendar unos
bienes determinados a cambio de una renta periódica. La sociedad de
“leasing” ofrece además una opción de compra del bien por un valor
residual al término del contrato. Esta opción permite que la persona o
empresa que arrienda se pueda convertir finalmente en propietaria del
bien alquilado.
- Letra de cambio
Documento que obliga al pago de una cantidad en una fecha
determinada (vencimiento) y a favor de un tercero, cuyo nombre ha de
figurar en la letra.
- Librar
Emitir letras de cambio, cheques, pagarés u otras órdenes de pago.
- Libreta de ahorro
Cuenta de ahorro que se diferencia de la cuenta corriente en que se
instrumenta en una cartilla física y, normalmente, no permite operar
con cheques.
- Línea de crédito
Contrato por el que una entidad financiera se compromete a facilitar
crédito a un cliente hasta un límite determinado. Durante el período de
vigencia de la línea de crédito, el beneficiario puede disponer del dinero
de forma automática sin necesidad de nuevas autorizaciones por parte
de la entidad financiera.
- Liquidez
Es la facilidad con que un activo (divisas, valores, depósitos, bienes
muebles o inmuebles) puede convertirse en dinero.
- Liquidación de intereses
Pago de los intereses de acuerdo con el contrato de una cuenta
bancaria.
- Secreto bancario
Compromiso de todas las instituciones financieras (no sólo de los
bancos) para mantener la máxima discreción en torno a la situación
financiera de sus clientes.
- Sociedades Proveedoras de Dinero Electrónico
Son sociedades anónimas que tienen por finalidad proveer dinero
electrónico, pero también pueden administrar u operar sistemas de
pagos móviles, es decir compensar y liquidar pagos entre proveedores de dinero electrónico; son integrantes del sistema financiero y supervisadas por la Superintendencia del Sistema Financiero.
- Sobreendeudamiento
Cuando se contraen deudas con mayor valor a las que se pueden pagar.
- Solvencia
Capacidad para hacer frente a las deudas contraídas.
- Tasa de interés
Precio que se paga o recibe por el uso del dinero, expresada en
porcentaje.
- Tasas de Interés activas
Se refieren al cobro que los bancos realizan por el préstamo del dinero
que hemos solicitado ya sea para la adquisición vivienda, para consumo,
actividades productivas, o para otros destinos.
- Tasa de interés efectiva
Tasa de interés anualizada que permite igualar el monto que
efectivamente se recibirá en préstamo, con el valor actual de todas las
cuotas (pago del capital e intereses) y demás pagos (comisiones, cargos
por cuenta de terceros y recargos).
- Tasa de interés nominal
Tasa de interés anualizada, activa o pasiva, pactada en el contrato.
- Tasa de interés pasiva
Es la tasa de interés que las entidades financieras paga a los
depositantes por sus ahorros. Estas varían dependiendo del plazo y tipo
de depósito: depósitos a la vista, depósitos de ahorro a plazo y depósito a plazo fijo.
- Tarjeta de crédito
Es un medio o documento privado, firmado, nominativo e intransferible,
resultante de un contrato de apertura de crédito que permite al titular o tarjeta habiente utilizarlo como medio de pago para adquirir bienes y
servicios en comercios o instituciones afiliadas o retirar dinero en
efectivo en instituciones financieras y en dispensadores autorizados por
el emisor.
- Tipo de cambio:
Precio de una moneda en relación a otra.
- Tipo de interés de referencia
Tipo de interés que se toma como base para el cálculo del interés que se ha de pagar en una operación financiera, y al que normalmente se le
añade un porcentaje diferencial.
- Tipo de interés fijo
Tipo de interés que se mantiene sin cambios durante toda la vida de una operación financiera. Una hipoteca a tipo fijo y a un plazo de, por
ejemplo, quince años, aplica siempre el mismo tipo de interés, pase lo que pase en los mercados.
- Tipo de interés legal
El que se aplica como indemnización de daños y perjuicios cuando el deudor se retrasa en el cumplimiento de su obligación de pago y no se ha pactado un interés determinado. Se fija en la Ley de Presupuestos Generales del Estado, siguiendo la tendencia de los mercados
financieros.
- Tipo de interés libre de riesgo
El que ofrecen los activos que se consideran virtualmente libres de
riesgo. Normalmente, se atribuye tal cualidad a la deuda pública de los países más desarrollados.
- Tipo de interés Preferencial
El aplicado por los bancos a sus mejores clientes.
- Tipo de interés variable
Es el que se revisa cada cierto tiempo (cada semestre o cada año, por
ejemplo) durante toda la vida de una operación financiera. Para hacer la revisión se fija un tipo de referencia.
- Usura
Es el otorgamiento de créditos, en los cuales se pacta el pago de
intereses, comisiones, cargos, recargos, arriba del máximo definido.