El primer paso hacia el éxito financiero consiste en conocer la situación financiera en cada momento. Hay una anécdota que se atribuye a John D. Rockefeller: cuando era niño, sus padres le daban una asignación mensual, pero con la condición de que tenía que ahorrar el 10%, donar el 10% a la caridad y dar cuenta del resto. Aunque sus padres le exigían que registrara hasta el último céntimo en qué lo gastaba, ¡tú puedes ser un poco más indulgente contigo mismo!
Haga un seguimiento de sus gastos durante 1 ó 2 meses completos
Utilice un programa para hacer un seguimiento de todas sus finanzas personales.
Para completar este paso, también necesitarás un contenedor de plástico barato para archivar o algo similar. A medida que vaya realizando los pagos, anote todos los recibos que reciba, los cheques que extienda y cualquier otra transacción monetaria que realice. Como mencioné antes, no es necesario que seas exacto cuando se trata de dinero en efectivo; sólo trata de serlo, tanto como puedas tolerar.
Mientras lo hace, ponga los recibos de compra en la carpeta de archivos bajo la categoría apropiada. Haga etiquetas separadas para cada una de las carpetas de archivo– sugiero alguna de las siguientes:
Personal
Hogar
Caridad
Libros y educación
Comidas fuera de casa
Gastos de negocios
Impuestos
Otros.
También puede añadir sus propias categorías o eliminar algunas según convenga. Llegados a este punto, puede que te preguntes por qué tienes que hacer todo esto. Por el momento, sólo confía en que será beneficioso para ti (lo explicaré más adelante). Además, se tarda un total de unos 10-15 minutos a la semana en hacer lo que acabo de describir. La siguiente sección, la elaboración del presupuesto, le llevará un poco más de tiempo. Pero la elaboración del presupuesto también requiere que usted realice al menos el primer paso mencionado anteriormente, es decir, llevar un registro de lo que gasta actualmente.
Planificar el presupuesto
Ya puedo oír lo que vas a decir: ¡oh no, un presupuesto no! A mí tampoco me gustan, porque tienden a controlar mi gasto emocional o mi mentalidad de «tengo que tenerlo». La verdad es que tú eres el dueño de tu destino financiero (no quiero sonar cursi, pero es cierto en su mayor parte). Si quieres comprar esa chuchería de lujo con el descargador de archivos adjuntos de la PDA inalámbrica, entonces por todos los medios, consíguela. Pero si no sirve para tus necesidades a largo plazo, entonces habrás malgastado X dólares para satisfacer tus fugaces deseos emocionales. Además, después de hacer un seguimiento de tu presupuesto durante varios meses, te darás cuenta de dónde fluye el dinero real. Puede ser que compres un juguete de computadora de lujo sólo ocasionalmente, a más de $200 dólares, pero salir a comer todos los días + cenar con la novia en restaurantes de lujo todo el tiempo te está dejando sin dinero. ¿Y qué hay de ir a los bares? Me gusta beber, pero una cerveza en un bar o discoteca puede oscilar entre 4 y 10 dólares. Probablemente sea incluso más.
En cualquier caso, el objetivo de planificar tu presupuesto es tener un mejor control sobre el flujo de tu dinero. No estoy diciendo que debas cambiar totalmente tu estilo de vida, ni siquiera cambiarlo del todo, pero si te quejas de que no tienes suficiente, entonces hay ciertas cosas que debes hacer, principalmente gastar menos. Más adelante se describirán los beneficios de ahorrar e invertir tu dinero (que probablemente ya conozcas anecdóticamente, pero que quizás no tengas una amplia experiencia personal).
¡Buena suerte!